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在经济进入新常态的背景下,金融租赁业务在服务中小企业方面的独特优势愈发凸显。作为一种融资和融物相结合的融资方式,金融租赁相对于银行信贷等其他融资方式更适合中小企业的发展需要。

那么金融租赁行业服务中小企业的优势体现在哪里?目前还有哪些问题和挑战?为此,记者近日专访了河北省金融租赁有限公司董事长徐敏俊。

河北省金融租赁有限公司(以下简称“河北金租”)成立于1995年,是国内最早成立的12家金融租赁公司之一,业务区域覆盖全国。通过20年的发展,公司找到了适合自身特点的、更加适应市场的发展道路,在服务中小企业方面,也做了很多探索和实践。

记者:国务院办公厅《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)支持金融租赁行业拓宽中小微企业融资渠道,有效服务实体经济。河北金租在服务中小企业,尤其是民营企业方面有哪些探索和实践?具备哪些优势?

徐敏俊:近几年公司业务规模扩张较快,作为公司的重点业务领域,中小及民营企业融资也得到较快发展。截至2015年6月末,在公司全部租赁资产余额中,中小及民营企业的租赁资产在总租赁资产余额占比中约为32%;正在运行的企业项目170个,中小及民营企业户数占比约为61%。

经过多年实践,公司在业务操作、行业及业务选择、风险控制手段及租后管理等四个方面积累了一定的操作经验并体现出了比较优势:

业务方面,我们目前在绿色能源、医疗设备、环保、工程机械等行业领域形成了成熟的业务模式。同时严控租赁资金投向,使租赁资金真正用于企业生产经营,坚决防止租赁资金被挪用或流向民间借贷领域。组织方面,公司部门设置方面积极调整机制,配合中小及民营业务拓展的需要。公司分设能源、医疗、中小企业融资等部门,专门从事专业领域的租赁业务。

风险控制上,公司尝试多种风控手段,推动业务发展。除行业内通常的风控措施外,对重点业务领域的客户,公司一方面对其实施量体裁衣式的定制服务,有效匹配不动产融资、设备融资及流动资金需求,有效匹配客户收入与租金支出的额度安排,以优质的金融服务满足企业发展的需要;另一方面借助股东的产业背景,通过专家咨询、行业顾问等形式,发现项目的潜在风险;结合股东的上下游企业,以产业链金融的服务模式全方位扶持客户,进而化解项目的市场风险。

租后管理上,公司各业务部室设置专人对承租人的履约情况、信用情况、项目建设、经营状况、财务状况、担保措施等进行检查与分析,按季定期评价,实现对项目的动态监控与风险预警。

记者:抵押能力不足和信用风险是中小企业融资难的主要原因,《指导意见》提出,允许金融租赁公司使用政府的风险基金同时参与中小微企业信用体系建设。河北金租对中小企业融资风险控制方面有哪些建议?现有政策和实际业务开展中还面临哪些问题和挑战?

徐敏俊:通过近几年的业务拓展,我们体会到,目前民营企业面对宏观经济下行的应对能力、筹融资渠道及现金流管理能力以及随之而来的诚信度和履约能力等较弱,加之金融机构与中小企业之间信息不对称,公司的中小及民营企业客户在履约过程中的违约率要高于国有企业,部分影响到公司的资金流动性。

基于以上情况,我们提出如下建议:建议借鉴天津市在推进融资租赁行业发展的扶持政策和发展模式。同时建议对中小及民营客户融资规模达到一定比例的金融机构实行税收优惠政策,包括:降低企业所得税税率,提高税前可扣除的各项损失、准备金的比例等。建议最大限度地解决债权人与中小企业的信息不对称问题,完善各类企业信息公示系统。建议拓宽金融租赁公司资金来源的要求,创新融资渠道。

记者:《指导意见》允许符合条件的金融租赁公司通过多种形式丰富资本补充渠道。其中特别提到通过发行债券和资产证券化的方式筹措资金。资产证券化对租赁企业有怎样的意义?

徐敏俊:随着利率市场化进程的加快,资产证券化作为盘活存量、优化资产配置的重要融资手段,日益得到各类金融机构的广泛认可。作为证券化产品的原始权益人,可以保持和增强自身的借款能力,调节负债结构,在不失去对原有资产控制的前提下获得较高收益。

开展资产证券化业务具有十分重要的意义,首先通过开展资产证券化业务,可将现有的租赁资产重新组合并打包转化为证券化产品出售,这将有力地盘活优质存量租赁资产,优化资产结构。同时,还能提高风险控制和管理能力。通过证券化的真实出售和破产隔离功能,可以将较难流动的资产置于资产负债表之外,及时获取高流动性的现金资产,提高资产流动性。此外,通过资产证券化业务,提升租赁业务的鳞选标准,促使公司租赁业务管理标准化、规范化,进一步强化风险管理,提升营运效率。

记者:对于当前的《指导意见》和未来的政策导向,河北金租还有哪些评价和期许?基于业务现状和政策启示,企业有哪些发展方向和规划?

徐敏俊:国家推出《指导意见》,意图推动金融租赁发展,目的就是要让租赁业更好地直接服务实体经济,看中的就是租赁能够有效配置市场资源,直接帮助实体经济转型升级这一独特作用。

近年来,虽然金融租赁行业发展取得了长足的进步,但距离国家的期望还有很大距离,同时金融租赁业发展空间依然很大,问题还很多,仍需要国家在制约金融租赁业发展的监管、法律、税务、会计等方面给予扶持。

河北金租今后的发展方向和规划设想首先是加速业务转型,提升专业化水平,实现差异化发展。公司依托专业化改造及股东的行业地位优势,逐步将业务比重更多地转向清洁能源、节能环保、健康产业(医疗、养老)、基础设施建设等。其次,通过国家大战略的实施,如:“一带一路”、京津冀协同发展、大众创业、万众创新等,捕捉新的商业机会。我们还将通过推进业务产品专业化创新,努力实现融资创新常态化。要实现融资创新常态化,必须要实现租赁业务的专业性和差异性,找到符合自身特点的商业模式,以专业能力、差异化特色规避政策风险和市场风险,形成优质的、标准化的租赁资产,这是未来盘活资产的基础,使资产池中形成“流动的活水”。最后要完善管理机制。充分发挥公司混合所有制机制的灵活性,实行“风险终身制”和“中长期激励机制”。

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