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銀監會主席在4月2日出版的《求是》上發表文章稱，全面建成小康社會的宏偉藍圖對金融支持實體經濟、服務社會民生提出了更高要求，實現這一目標要將金融創新擺在更加突出的位置，堅持服務實體經濟、轉變發展方式、市場規律、風險控制四個導向。

尚福林稱，要進一步創新和推廣專營機構、信貸工廠、產業鏈金融等服務模式，創新和推廣林權、農村土地承包經營權、宅基地使用權和知識產權等抵質押擔保方式，優化貸款審批流程，提高資金結算效率，深化基礎金融服務全覆蓋，切實提高金融服務的可獲得性。

尚福林稱，要適應利率市場化改革要求，創新存貸款及相關業務品種，如及時推進擴大信貸、租賃資產證券化試點范圍，逐步改善存貸款結構和質量。

以下是文章全文：

堅持“四個導向” 實現金融創新

創新是推動金融改革深化與發展的重要抓手，是提高實體經濟資源配置效率的有力杠桿。我國銀行業30多年改革開放取得的矚目成就，一個重要原因就是始終堅持金融創新，并在創新中規范和發展。站在新的歷史起點上，全面建成小康社會的宏偉藍圖對金融支持實體經濟、服務社會民生提出了更高要求，實現這一目標要將金融創新擺在更加突出的位置，堅持服務實體經濟、轉變發展方式、市場規律、風險控制四個導向。

堅持服務實體經濟導向

實體經濟是金融創新的沃土，要通過制度創新、組織創新和業務創新，將金融資源及時高效地投放到實體經濟最需要、綜合效益最優的領域中去，更好促進實體經濟與銀行業良性互動。

要有利于拓寬融資渠道。銀行主導的間接融資是我國社會融資的主渠道，通過金融創新搞好融資服務是當前銀行業服務實體經濟的重中之重。要加快銀行業金融機構體制機制創新，加快建設完善社區和農村金融組織體系，綜合開發銀行、信托、財務、金融租賃、汽車金融、消費金融等銀行業金融機構的融資功能。尤其是對戰略性新興產業和新材料、新技術、新工藝等，要更加注重金融創新與科技創新的協同配合，根據產業創新鏈條改進和加強鏈式金融服務。同時，要通過金融創新進一步發揮銀行業在社會融資中的服務功能，積極穩妥地加強與證券、保險、基金等方面合作，實現企業生產發展各階段融資服務的對接。對處置過剩產能和推動產業結構升級等，要在國家政策支持引導下，有序推動債務重組和多渠道組合融資。

要有利于提高服務便利。金融創新要致力于提高金融服務便利性，主動響應經濟結構調整、城鎮化、小微企業、“三農”、就業、助學、保障性住房等重點領域的金融需求，創新服務渠道和業務產品，提高金融服務的時效性、針對性和便捷度。要進一步創新和推廣專營機構、信貸工廠、產業鏈金融等服務模式，創新和推廣林權、農村土地承包經營權、宅基地使用權和知識產權等抵質押擔保方式，優化貸款審批流程，提高資金結算效率，深化基礎金融服務全覆蓋，切實提高金融服務的可獲得性。要積極創新資產管理業務，審慎創新包括投資融資、兼并收購、咨詢顧問等在內的綜合性“一站式”金融服務，大力發展電子銀行、銀行卡等業務，加強自助設備、網點可視化系統等基礎設施建設，全面提升客戶滿意度。

要有利于節約社會交易成本。節約社會交易成本既是銀行業存在和發展的重要原因，也是金融創新的本質要求。要積極開展有助于降低資源配置成本、風險管理成本、貨幣流轉成本的金融創新。開發運用電子銀行和云計算等遠程服務技術，降低客戶的信息成本、等候成本、交通成本。創新金融服務定價管理機制，規范收費行為，切實降低企業、居民的融資成本，推動銀行業金融機構取得商業回報與客戶享有金融服務收益合理平衡，實現金融與實業互助共生，銀行和企業互惠共贏。

堅持轉變發展方式導向

隨著金融市場化改革步伐加快，特別是社會各界對銀行業金融服務期盼提高，越來越需要通過金融創新來推動銀行業加快轉變發展方式。

依托產品服務創新加快業務結構轉型。當前，銀行業同質化競爭、粗放式發展仍是影響轉方式的突出問題。銀行業要結合自身資源稟賦制定特色化經營、差異化競爭的中長期發展戰略，創新利差管理和中間業務成本管理模式，協調創新信貸業務和非信貸業務促進均衡發展，提升集約化經營和服務水平；協同創新利差業務、費差業務和價差業務，逐步解決業務結構單一、服務附加值低、風險集中度高等問題。要適應利率市場化改革要求，創新存貸款及相關業務品種，如及時推進擴大信貸、租賃資產證券化試點范圍，逐步改善存貸款結構和質量。要按照商業可持續原則，堅持貼近基層、貼近社區、貼近居民，積極創新“三農”、小微企業和社區金融服務。

依托內控管理創新加快管理轉型。內控管理創新有利于破解銀行業金融機構運行邊際效率遞減問題，是加快管理轉型的重要方法。近年來，部分銀行積極優化內部管理，為穩健發展提供了重要支撐，但仍有不少銀行認識不到位，內控管理薄弱，講發展就是資產規模、講競爭力就是市場份額、講管理就是利潤獎金。這不僅使得發展速度難以為繼、發展質量難以保證，也會加劇風險積累。要以穩步實施新資本管理辦法為契機，推進完善公司治理、加強內部控制、改進績效考評體系、健全信息科技系統，加快管理體制機制創新，增強轉型發展的內生動力。要創新管理標桿體系，科學設定經營目標，合理設定考核指標，審慎設定獎罰標準，增進發展速度、質量和效益的協調統一。

依托創新能力提升加快轉型進程。金融創新能力提升是銀行業金融機構加快轉型的重要推動力。要根據銀行業金融機構轉型發展的戰略安排和市場定位，科學確定創新重點，合理配置創新資源，做到金融創新與自身管理水平相適應，與資源支持能力相匹配。要加強對金融創新的科學規劃、統籌管理、及時評估、合理激勵，加大金融創新的人才、科技、資金等資源投入，持續增強鼓勵創新、敢于創新、善于創新的正能量。監管部門也要適當賦予銀行業金融機構較大的創新自主性和靈活性，并強化監管政策的正向激勵作用，支持和鼓勵金融創新。

堅持市場規律導向

良好的金融創新應達到機構愿意創新、客戶接納創新、市場認可創新的和諧統一。這就要求金融創新既要滿足銀行業金融機構創造價值、防控風險、依法合規的需要，又要滿足提高經濟社會資源利用效率、降低社會交易成本、促進基礎金融服務公平的要求，最大程度實現自身穩健發展與適應市場需求的有機統一。

堅持滿足市場需求的創新定位。滿足市場需求是金融創新實現價值的根本途徑，銀行業要增強金融創新的主動性，時刻關注實體經濟的金融需求變化，以客戶為中心開展金融創新活動，提高自主創新、集成創新和引進消化吸收再創新能力，幫助客戶提高資金使用效率。要避免為考核而創新，為響應號召而創新，為創新而創新，對投機性強、結構復雜、透明度低的金融創新從嚴控制，嚴禁銀行業金融機構及其員工通過所謂的創新直接或者變相違規參與非法集資和民間高利貸活動。

堅持商業可持續的創新原則。銀行業開展金融創新既要考慮是否能滿足客戶的需求，也要看收益是否能夠覆蓋成本和風險，形成創新發展的良性循環。一方面，銀行業要根據市場需求創新服務模式和金融產品，同時注重科學合理定價，特別是對弱勢群體的基礎金融服務要堅持保本微利原則。在推進鄉鎮基礎金融服務全覆蓋過程中，對那些業務分散、交易量小的鄉鎮，要通過金融創新大幅度削減金融服務成本，確保相關金融服務能夠持久存在下去。另一方面，也要客觀看待銀行服務的一些合理收費。低價或者免費服務，可能對應的是該項服務供給短缺甚至缺失，反而不利于客戶需求的滿足和總體效率的提高。

堅持保護為先的創新模式。創新出來的金融產品和服務只有與金融消費者的認知水平、接受程度、風險承受能力相匹配，才可能得到廣泛認可和普遍推廣。在金融產品和服務的創新過程中，銀行業金融機構要主動加強相關金融知識的教育普及，以提高金融消費者的金融知識水平、金融工具運用能力、金融風險防范意識，以及對非法金融行為的鑒別和規避能力。在金融創新的推廣過程中，要主動加強對金融消費者的保護，重點強化對創新產品和服務的宣傳銷售、信息披露、服務收費、投訴處理、聲譽管理、社會責任等重點環節的規范和管理，在銀行業金融機構和消費者之間形成良性互動。

堅持風險控制導向

金融創新往往涉及未知領域，為最大程度地獲取金融創新收益，要防止因為金融創新積累和放大風險，實現安全與效率的統一。

金融創新要堅守風險底線。要確保金融創新不會引發系統性、區域性金融風險。要深刻吸取本輪國際金融危機的教訓，防止結構過于復雜、關聯度過高、杠桿倍數過大和高度不透明的金融創新，嚴防通過金融創新脫實向虛、自我循環和虛假繁榮。要對金融創新加強監管，及時甄別各類創新的真實動機，杜絕監管套利，防止“影子銀行”隱藏和放大風險。對銀證、銀基、銀保、銀信等合作類業務和各類代理業務，要明確界定合作各方的風險防控責任，建立風險“防火墻”和風險代償機制，防止風險藏匿轉移和相互傳染。

金融創新要提升風險管控能力。提高對創新風險的管控能力是金融創新持續健康發展的重要保障。銀行業金融機構要按照自身的戰略規劃和風險承受能力，開展與自身風險管理水平相適應的金融創新，特別是多創新那些對現有金融風險具有分散和管理功能的金融產品和服務，增強金融創新自身防范和化解風險的能力。要針對新產品新業務的主要風險點、風險大小、衍變方